首先我们来理解以下电子货币。我们每个人都有银行储蓄卡，在我们往卡里打钱的时候，我们的银行账户里就会多出一个数字，表示我们存了多少钱，在这个过程中，我们把手中的纸币给了银行，银行给我们银行卡里加了一个数字，这个数字就是我们的电子货币。我们存进去之后，可以在ATM机上或者是柜台把钱取出来，也可以通过网银、银联或者各种第三方支付工具进行消费或者交易。

从这里可以看出，电子货币有如下几个特征：

1、电子货币与纸币（或者说实物货币）是可以很容易直接相互转换的；

2、电子货币的数据对应着同等数量的实物货币；

3、我们需要向电子货币的发行者（银行等金融机构）支付实物货币才能换取等量的电子货币。

所以，我们可以把电子货币理解成实物货币（纸币、硬币等）的“去实物化”，相信这也是未来很长一段时间内货币的主流存在形式。

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其次是虚拟货币。从名字就可以看出，虚拟货币不是货币，它是虚拟的。大家接触的虚拟货币也非常多，最常见的就是Q币，或者游戏币。Q币就不用说了，QQ会员的尊贵世界我们这些凡人不懂。游戏币我们也可以简单的分为两类，一类是在游戏中打怪或者对战获得的奖励游戏币，另外一种是基本上只能通过充值兑换的高级游戏币，下文的游戏币主要指第二种。无论是Q币还是游戏币，我们可以发现一些共性：

1、虚拟货币可以看做是一种商品；

2、实物货币可以很容易的兑换为虚拟货币，但是虚拟货币基本上不能兑换为实物货币（通过官方渠道），也就是单向流动。

所以我们可以认为虚拟货币是一种商品，可以用实物货币或者电子货币进行购买。

最后是数字货币。百度上是这么说的：数字货币包括数字金币和密码货币，对数字金币这个玩意儿不甚了解，所以下文用密码货币代指数字货币进行解答。

密码货币是指不依托任何实物，使用密码算法得到的数字货币，依靠密码技术和校验技术来创建、分发和维持。其中最有名也是最成功的就是比特币。以比特币为例，它不是由一个独立的发行机构发行，而是依据特定算法，由网络通过大量的计算产生（具体的过程就不赘述了，大家可以知乎搜索一下比特币，大神们的回答保证让你满意）。

我们会发现，数字货币与电子货币还是有相似之处的：都是以电子数据的形式存在的。但是，我们会发现它们的不同点更多：电子货币有发行机构，而且对应的该机构里相等数量的实物货币，可以跟实物货币相互兑换；而数字货币没有特定的发行机构（去中心化），只能存在于网络数据中。而且到现在为止，对于密码货币（数字货币）到底是不是货币还没有一个国际统一的结论，所以在目前的中国，密码货币（数字货币）的最最最主要存在形式是“投资产品”，而且是一个相当有风险的投资产品，仅又极少数的商家愿意接受密码货币（数字货币）消费；当然，一些国家（德国、美国等）也正式承认密码货币（数字货币）的货币地位。

简单理解一下：电子货币是我们的钱在卡里的存在形式；虚拟货币完全就是一种商品；而至于数字货币，是一种新型的货币理念。